セカンドライフにおける家の活用

最近、セカンドライフのご相談の中でお客さまから「リバースモーゲージって何ですか？」「家でもお金を借りることは出来ますか？」といったご質問が増えてきました。

銀行などでポスターやチラシを見たというかたからのお問い合わせも増えています。

リバースモーゲージとは、持ち家を担保とした金融商品の一つで、高齢者世帯が自宅を手放さずに資金調達を行うための手段とされています。家を担保に、セカンドライフの生活資金や家のリフォームなどに必要な資金を借りることができるのです。米国ではリバースモーゲージの導入は1960年代と歴史は深いのですが、定着までには時間がかかったようです。日本では、東京武蔵野市が1981年から実施した「福祉資金貸付サービス」が始まりと言われています。米国よりも20年遅れて導入した日本でも、定着はこれからといったところでしょうか。

リバースモーゲージもハウス・リースバックも、家を担保もしくは売却するものなのですが買戻しは可能です。注意点がいくつかありますので、ご検討の際は参考にしてくださいね。

注意点

■不動産の価格が通常に売却するよりも低くなることがある

■金利やリース料が高めの設定となることがある

■想定した借入返済期間を超えて長生きした場合の支払いリスクがある

家を活用して資金不足を補えるというメリットがありますが、注意点も合わせて検討する必要があります。 また、借入金額や売却価格がセカンドライフの資金不足をどのぐらい補えるものなのかを合わせて試算して おくことも重要です。

家主のかたが亡くなられたあと、家をお子さまが相続できずに空き家となっている家が急激に増えてきました。理由は様々ですが、家が思った価格で売れない、相続税が支払えないなど、問題は多々あります。 事前に準備をしておけばスムーズにできた相続も、家主のかたが亡くなってしまったあとでは 相続人の方々との意見が合わずに「争続」になってしまうことも多いのです。

家（不動産）は現金とは異なり、分けにくいため、どのように相続するか、あらかじめ決めておく必要があります。売却をして得たお金を相続人で分けるのか、相続人のひとりが家を相続し、他の相続人には別の資産（現金や株、債券など）を分けるのかなど、受取る資産に不公平感がないようにしておくことが重要です。

セカンドライフにおける家の活用については、この相続も前提にプランニングしておくと安心です。 税理士やＦＰなど、包括的にお金の相談ができるパートナーを探しておくのも良いでしょう。

「家」は皆さまの大切な資産です。

大切な家を長く活用し、そしてご家族で継承していけるよう、アドバイスをもらいながら 皆さまの生活に役立てて頂ければ幸いです。